Distribuidor de Seguros
             

 

Ley 50/1970 de 8 de Octubre
Contrato de seguro de mediador de seguro
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Ley 50/1970 de 8 de Octubre
Contrato de seguro de mediador de seguro
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Ley 50/1980 de 8 de Octubre, de Contrato de Seguro.



Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro.

Jefatura del Estado

«BOE» núm. 250, de 17 de octubre de 1980

Referencia: BOE-A-1980-22501

ÍNDICE

 

Preámbulo................................................................ 7

TÍTULO I. ................................................................... 7

Sección primera. Preliminar..................................................... 7

Artículo primero......................................................... 7

Artículo segundo......................................................... 7

Artículo tercero.......................................................... 7

Artículo cuarto.......................................................... 7

Sección segunda. Conclusión, documentación del contrato y deber de declaración del riesgo........... 7

Artículo quinto.......................................................... 7

Artículo sexto.......................................................... 8

Artículo sexto bis......................................................... 8

Artículo séptimo......................................................... 8

Artículo octavo......................................................... 8

Artículo noveno.......................................................... 9

Artículo diez............................................................ 9

Artículo once........................................................... 9

Artículo doce........................................................... 9

Artículo trece........................................................... 9

Sección tercera. Obligaciones y deberes de las partes.................................... 10

LEGISLACIÓN CONSOLIDADA

Página 1

Artículo catorce.......................................................... 10

Artículo quince......................................................... 10

Artículo dieciséis......................................................... 10

Artículo diecisiete........................................................ 10

Artículo dieciocho........................................................ 11

Artículo diecinueve....................................................... 11

Artículo veinte.......................................................... 11

Artículo veintiuno......................................................... 12

Sección cuarta. Duración del contrato y prescripción..................................... 12

Artículo veintidós......................................................... 12

Artículo veintitrés......................................................... 12

Artículo veinticuatro...................................................... 12

TÍTULO II. Seguros contra daños.................................................... 13

Sección primera. Disposiciones generales........................................... 13

Artículo veinticinco........................................................ 13

Artículo veintiséis........................................................ 13

Artículo veintisiete....................................................... 13

Artículo veintiocho........................................................ 13

Artículo veintinueve...................................................... 13

Artículo treinta.......................................................... 13

Artículo treinta y uno...................................................... 13

Artículo treinta y dos...................................................... 14

Artículo treinta y tres...................................................... 14

Artículo treinta y tres a)..................................................... 14

Artículo treinta y cuatro..................................................... 14

Artículo treinta y cinco..................................................... 14

Artículo treinta y seis...................................................... 15

Artículo treinta y siete...................................................... 15

Artículo treinta y ocho...................................................... 15

Artículo treinta y nueve..................................................... 16

Artículo cuarenta......................................................... 16

BOLETÍN OFICIAL DEL ESTADO

LEGISLACIÓN CONSOLIDADA

Página 2

Artículo cuarenta y uno..................................................... 16

Artículo cuarenta y dos..................................................... 16

Artículo cuarenta y tres..................................................... 16

Artículo cuarenta y cuatro................................................... 17

Sección segunda. Seguro de incendios............................................. 17

Artículo cuarenta y cinco.................................................... 17

Artículo cuarenta y seis..................................................... 17

Artículo cuarenta y siete................................................... 17

Artículo cuarenta y ocho................................................... 17

Artículo cuarenta y nueve................................................... 17

Sección tercera. Seguro contra el robo............................................. 18

Artículo cincuenta........................................................ 18

Artículo cincuenta y uno.................................................... 18

Artículo cincuenta y dos.................................................... 18

Artículo cincuenta y tres.................................................... 18

Sección cuarta. Seguro de transportes terrestres....................................... 18

Artículo cincuenta y cuatro................................................... 18

Artículo cincuenta y cinco................................................... 19

Artículo cincuenta y seis................................................... 19

Artículo cincuenta y siete.................................................... 19

Artículo cincuenta y ocho................................................... 19

Artículo cincuenta y nueve................................................... 19

Artículo sesenta......................................................... 19

Artículo sesenta y uno..................................................... 19

Artículo sesenta y dos..................................................... 20

Sección quinta. Seguro de lucro cesante............................................ 20

Artículo sesenta y tres..................................................... 20

Artículo sesenta y cuatro.................................................... 20

Artículo sesenta y cinco.................................................... 20

Artículo sesenta y seis..................................................... 20

Artículo sesenta y siete..................................................... 20

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LEGISLACIÓN CONSOLIDADA

Página 3

Sección sexta. Seguro de caución................................................ 21

Artículo sesenta y ocho..................................................... 21

Sección séptima. Seguro de crédito............................................... 21

Artículo sesenta y nueve.................................................... 21

Artículo setenta.......................................................... 21

Artículo setenta y uno...................................................... 21

Artículo setenta y dos...................................................... 21

Sección octava. Seguro de responsabilidad civil........................................ 21

Artículo setenta y tres...................................................... 21

Artículo setenta y cuatro................................................... 22

Artículo setenta y cinco..................................................... 22

Artículo setenta y seis..................................................... 22

Sección novena. Seguro de defensa jurídica.......................................... 22

Artículo setenta y seis a).................................................... 22

Artículo setenta y seis b).................................................... 22

Artículo setenta y seis c).................................................... 23

Artículo setenta y seis d).................................................... 23

Artículo setenta y seis e).................................................... 23

Artículo setenta y seis f).................................................... 23

Artículo setenta y seis g).................................................... 23

Sección décima. Reaseguro.................................................... 23

Artículo setenta y siete.................................................... 23

Artículo setenta y ocho.................................................... 24

Artículo setenta y nueve................................................... 24

TÍTULO III. Seguro de personas..................................................... 24

Sección primera. Disposiciones comunes............................................ 24

Artículo ochenta......................................................... 24

Artículo ochenta y uno..................................................... 24

Artículo ochenta y dos..................................................... 24

Sección segunda. Seguro sobre la vida............................................. 24

Artículo ochenta y tres..................................................... 24

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LEGISLACIÓN CONSOLIDADA

Página 4

Artículo ochenta y tres a).................................................... 25

Artículo ochenta y cuatro.................................................... 25

Artículo ochenta y cinco.................................................... 25

Artículo ochenta y seis.................................................... 25

Artículo ochenta y siete..................................................... 26

Artículo ochenta y ocho.................................................... 26

Artículo ochenta y nueve.................................................... 26

Artículo noventa......................................................... 26

Artículo noventa y uno..................................................... 26

Artículo noventa y dos..................................................... 26

Artículo noventa y tres..................................................... 26

Artículo noventa y cuatro.................................................... 26

Artículo noventa y cinco.................................................... 27

Artículo noventa y seis.................................................... 27

Artículo noventa y siete..................................................... 27

Artículo noventa y ocho.................................................... 27

Artículo noventa y nueve.................................................... 27

Sección tercera. Seguro de accidentes............................................. 27

Artículo ciento.......................................................... 27

Artículo ciento uno........................................................ 27

Artículo ciento dos........................................................ 28

Artículo ciento tres........................................................ 28

Artículo ciento cuatro..................................................... 28

Sección cuarta. Seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria............................ 28

Artículo ciento cinco....................................................... 28

Artículo ciento seis....................................................... 28

Sección quinta. Seguros de decesos y dependencia..................................... 28

Artículo ciento seis bis..................................................... 28

Artículo ciento seis ter..................................................... 29

Artículo ciento seis quáter.................................................. 29

TITULO IV. Normas de Derecho Internacional Privado....................................... 29

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LEGISLACIÓN CONSOLIDADA

Página 5

Artículo ciento siete...................................................... 29

Artículo ciento ocho...................................................... 30

Artículo ciento nueve...................................................... 30

Disposiciones adicionales...................................................... 31

Disposición adicional primera. Soporte duradero..................................... 31

Disposición adicional segunda. Contratación a distancia................................ 31

Disposición adicional tercera. Contratación electrónica................................. 31

Disposición adicional cuarta. No discriminación por razón de discapacidad.................... 31

Disposición adicional quinta. No discriminación por razón de VIH/SIDA u otras condiciones de salud.. . 31

Disposiciones transitorias...................................................... 31

Disposición transitoria..................................................... 31

Disposiciones finales......................................................... 31

Disposición final......................................................... 31

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LEGISLACIÓN CONSOLIDADA

Página 6

TEXTO CONSOLIDADO

Última modificación: 12 de junio de 2018

DON JUAN CARLOS I, REY DE ESPAÑA

A todos los que la presente vieren y entendieren,

Sabed: Que las Cortes Generales han aprobado y Yo vengo en sancionar la siguiente

Ley:

TÍTULO I

Sección primera. Preliminar

Artículo primero.

El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de

una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a

indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un

capital, una renta u otras prestaciones convenidas.

Artículo segundo.

Las distintas modalidades del contrato de seguro, en defecto de Ley que les sea

aplicable, se regirán por la presente Ley, cuyos preceptos tienen carácter imperativo, a no

ser que en ellos se disponga otra cosa. No obstante, se entenderán válidas las cláusulas

contractuales que sean más beneficiosas para el asegurado.

Artículo tercero.

Las condiciones generales, que en ningún caso podrán tener carácter lesivo para los

asegurados, habrán de incluirse por el asegurador en la proposición de seguro si la hubiere y

necesariamente en la póliza de contrato o en un documento complementario, que se

suscribirá por el asegurado y al que se entregará copia del mismo. Las condiciones

generales y particulares se redactarán de forma clara y precisa. Se destacarán de modo

especial las cláusulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deberán ser

específicamente aceptadas por escrito.

Las condiciones generales del contrato estarán sometidas a la vigilancia de la

Administración Pública en los términos previstos por la Ley.

Declarada por el Tribunal Supremo la nulidad de alguna de las cláusulas de las

condiciones generales de un contrato, la Administración Pública competente obligará a los

aseguradores a modificar las cláusulas idénticas contenidas en sus pólizas.

Artículo cuarto.

El contrato de seguro será nulo, salvo en los casos previstos por la Ley, si en el

momento de su conclusión no existía el riesgo o había ocurrido el siniestro.

Sección segunda. Conclusión, documentación del contrato y deber de

declaración del riesgo

Artículo quinto.

El contrato de seguro y sus modificaciones o adiciones deberán ser formalizadas por

escrito. El asegurador está obligado a entregar al tomador del seguro la póliza o, al menos,

el documento de cobertura provisional. En las modalidades de seguro en que por

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LEGISLACIÓN CONSOLIDADA

Página 7

disposiciones especiales no se exija la emisión de la póliza el asegurador estará obligado a

entregar el documento que en ellas se establezca.

Artículo sexto.

La solicitud de seguro no vinculará al solicitante. La proposición de seguro por el

asegurador vinculará al proponente durante un plazo de quince días.

Por acuerdo de las partes, los efectos del seguro podrán retrotraerse al momento en que

se presentó la solicitud o se formuló la proposición.

Artículo sexto bis.

(Derogado).

Artículo séptimo.

El tomador del seguro puede contratar el seguro por cuenta propia o ajena. En caso de

duda se presumirá que el tomador ha contratado por cuenta propia. El tercer asegurado

puede ser una persona determinada o determinable por el procedimiento que las partes

acuerden.

Si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas, las obligaciones y los

deberes que derivan del contrato corresponden al tomador del seguro, salvo aquellos que

por su naturaleza deban ser cumplidos por el asegurado. No obstante, el asegurador no

podrá rechazar el cumplimiento por parte del asegurado de las obligaciones y deberes que

correspondan al tomador del seguro.

Los derechos que derivan del contrato corresponderán al asegurado o, en su caso, al

beneficiario, salvo los especiales derechos del tomador en los seguros de vida.

Artículo octavo.

La póliza del contrato deberá redactarse, a elección del tomador del seguro, en

cualquiera de las lenguas españolas oficiales en el lugar donde aquélla se formalice. Si el

tomador lo solicita, deberá redactarse en otra lengua distinta, de conformidad con la

Directiva 92/96, del Consejo de la Unión Europea, de 10 de noviembre de 1992. Contendrá,

como mínimo, las indicaciones siguientes:

1. Nombre y apellidos o denominación social de las partes contratantes y su domicilio,

así como la designación del asegurado y beneficiario, en su caso.

2. El concepto en el cual se asegura.

3. Naturaleza del riesgo cubierto, describiendo, de forma clara y comprensible, las

garantías y coberturas otorgadas en el contrato, así como respecto a cada una de ellas, las

exclusiones y limitaciones que les afecten destacadas tipográficamente.

4. Designación de los objetos asegurados y de su situación.

5. Suma asegurada o alcance de la cobertura.

6. Importe de la prima, recargos e impuestos.

7. Vencimiento de las primas, lugar y forma de pago.

8. Duración del contrato, con expresión del día y la hora en que comienzan y terminan

sus efectos.

9. Si interviene un mediador en el contrato, el nombre y tipo de mediador.

En caso de póliza flotante, se especificará, además, la forma en que debe hacerse la

declaración del abono.

Si el contenido de la póliza difiere de la proposición de seguro o de las cláusulas

acordadas, el tomador del seguro podrá reclamar a la Entidad aseguradora en el plazo de un

mes a contar desde la entrega de la póliza para que subsane la divergencia existente.

Transcurrido dicho plazo sin efectuar la reclamación, se estará a lo dispuesto en la póliza. Lo

establecido en este párrafo se insertará en toda póliza del contrato de seguro.

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Página 8

Artículo noveno.

La póliza del seguro puede ser nominativa a la orden o al portador. En cualquier caso, su

transferencia efectuada, según la clase del título, ocasiona la del crédito contra el

asegurador con iguales efectos que produciría la cesión del mismo.

Artículo diez. 

El tomador del seguro tienen el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al

asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por

él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber

si el asegurador no le somete cuestionario o cuando, aun sometiéndoselo, se trate de

circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y que no estén comprendidas en

él.

El asegurador podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador del

seguro en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del

tomador del seguro. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave

por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta

declaración.

Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se

refiere el párrafo anterior, la prestación de éste se reducirá proporcionalmente a la diferencia

entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera

entidad del riesgo. Si medió dolo o culpa grave del tomador del seguro quedará el

asegurador liberado del pago de la prestación.

Artículo once.

1. El tomador del seguro o el asegurado deberán durante la vigencia del contrato

comunicar al asegurador, tan pronto como le sea posible, la alteración de los factores y las

circunstancias declaradas en el cuestionario previsto en el artículo anterior que agraven el

riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la

perfección del contrato no lo habría celebrado o lo habría concluido en condiciones más

gravosas.

2. En los seguros de personas el tomador o el asegurado no tienen obligación de

comunicar la variación de las circunstancias relativas al estado de salud del asegurado, que

en ningún caso se considerarán agravación del riesgo.

Artículo doce.

El asegurador puede, en un plazo de dos meses a contar del día en que la agravación le

ha sido declarada, proponer una modificación del contrato. En tal caso, el tomador dispone

de quince días a contar desde la recepción de esta proposición para aceptarla o rechazarla.

En caso de rechazo, o de silencio por parte del tomador, el asegurador puede, transcurrido

dicho plazo, rescindir el contrato previa advertencia al tomador, dándole para que conteste

un nuevo plazo de quince días, transcurridos los cuales y dentro de los ocho siguientes

comunicará al tomador la rescisión definitiva.

El asegurador igualmente podrá rescindir el contrato comunicándolo por escrito al

asegurado dentro de un mes, a partir del día en que tuvo conocimiento de la agravación del

riesgo. En el caso de que el tomador del seguro o el asegurado no haya efectuado su

declaración y sobreviniere un siniestro, el asegurador queda liberado de su prestación si el

tomador o el asegurado ha actuado con mala fe. En otro caso, la prestación del asegurador

se reducirá proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera

aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo.

Artículo trece.

El tomador del seguro o el asegurado podrán, durante el curso del contrato, poner en

conocimiento del asegurador todas las circunstancias que disminuyan el riesgo y sean de tal

naturaleza que si hubieran sido conocidas por éste en el momento de la perfección del

contrato lo habría concluido en condiciones más favorables.

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Página 9

En tal caso, al finalizar el período en curso cubierto por la prima, deberá reducirse el

importe de la prima futura en la proporción correspondiente, teniendo derecho el tomador en

caso contrario a la resolución del contrato y a la devolución de la diferencia entre la prima

satisfecha y la que le hubiera correspondido pagar, desde el momento de la puesta en

conocimiento de la disminución del riesgo.

Sección tercera. Obligaciones y deberes de las partes

Artículo catorce.

El tomador del seguro está obligado al pago de la prima en las condiciones estipuladas

en la póliza. Si se han pactado primas periódicas, la primera de ellas será exigible una vez

firmado el contrato. Si en la póliza no se determina ningún lugar para el pago de la prima, se

entenderá que éste ha de hacerse en el domicilio del tomador del seguro.

Artículo quince.

Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, o la prima única no lo ha

sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago

de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza. Salvo pacto en contrario, si la

prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el asegurador quedará

liberado de su obligación.

En caso de falta de pago de una de las primas siguientes, la cobertura del asegurador

queda suspendida un mes después del día de su vencimiento. Si el asegurador no reclama

el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima se entenderá que el

contrato queda extinguido. En cualquier caso, el asegurador, cuando el contrato esté en

suspenso, sólo podrá exigir el pago de la prima del período en curso .

Si el contrato no hubiere sido resuelto o extinguido conforme a los párrafos anteriores, la

cobertura vuelve a tener efecto a las veinticuatro horas del días en que el tomador pagó su

prima.

Artículo dieciséis.

El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador

el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido,

salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el

asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración.

Este efecto no se producirá si se prueba que el asegurador ha tenido conocimiento del

siniestro por otro medio.

El tomador del seguro o el asegurado deberá, además, dar al asegurador toda clase de

informaciones sobre las circunstancias y consecuencias del siniestro. En caso de violación

de este deber, la pérdida del derecho a la indemnización sólo se producirá en el supuesto de

que hubiese concurrido dolo o culpa grave.

Artículo diecisiete.

El asegurado o el tomador del seguro deberán emplear los medios a su alcance para

aminorar las consecuencias del siniestro. El incumplimiento de este deber dará derecho al

asegurador a reducir su prestación en la proporción oportuna, teniendo en cuenta la

importancia de los daños derivados del mismo y el grado de culpa del asegurado.

Si este incumplimiento se produjera con la manifiesta intención de perjudicar o engañar

al asegurador, éste quedará liberado de toda prestación derivada del siniestro.

Los gastos que se originen por el cumplimiento de la citada obligación, siempre que no

sean inoportunos o desproporcionados a los bienes salvados serán de cuenta del

asegurador hasta el límite fijado en el contrato, incluso si tales gastos no han tenido

resultados efectivos o positivos. En defecto de pacto se indemnizarán los gastos

efectivamente originados. Tal indemnización no podrá exceder de la suma asegurada.

El asegurador que en virtud del contrato sólo deba indemnizar una parte del daño

causado por el siniestro, deberá reembolsar la parte proporcional de los gastos de

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Página 10

salvamento, a menos que el asegurado o el tomador del seguro hayan actuado siguiendo las

instrucciones del asegurador.

Artículo dieciocho.

El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las

investigaciones y peritaciones necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su

caso, el importe de los daños que resulten del mismo. En cualquier supuesto, el asegurador

deberá efectuar, dentro de los cuarenta días, a partir de la recepción de la declaración del

siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las

circunstancias por él conocidas.

Cuando la naturaleza del seguro lo permita y el asegurado lo consienta, el asegurador

podrá sustituir el pago de la indemnización por la reparación o la reposición del objeto

siniestrado.

Artículo diecinueve.

El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el

siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado.

Artículo veinte.

Si el asegurador incurriere en mora en el cumplimiento de la prestación, la indemnización

de daños y perjuicios, no obstante entenderse válidas las cláusulas contractuales que sean

más beneficiosas para el asegurado, se ajustará a las siguientes reglas:

1.º Afectará, con carácter general, a la mora del asegurador respecto del tomador del

seguro o asegurado y, con carácter particular, a la mora respecto del tercero perjudicado en

el seguro de responsabilidad civil y del beneficiario en el seguro de vida.

2.º Será aplicable a la mora en la satisfacción de la indemnización, mediante pago o por

la reparación o reposición del objeto siniestrado, y también a la mora en el pago del importe

mínimo de lo que el asegurador pueda deber.

3.º Se entenderá que el asegurador incurre en mora cuando no hubiere cumplido su

prestación en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro o no hubiere

procedido al pago del importe mínimo de lo que pueda deber dentro de los cuarenta días a

partir de la recepción de la declaración del siniestro.

4.º La indemnización por mora se impondrá de oficio por el órgano judicial y consistirá en

el pago de un interés anual igual al del interés legal del dinero vigente en el momento en que

se devengue, incrementado en el 50 por 100; estos intereses se considerarán producidos

por días, sin necesidad de reclamación judicial.

No obstante, transcurridos dos años desde la producción del siniestro, el interés anual no

podrá ser inferior al 20 por 100.

5.º En la reparación o reposición del objeto siniestrado la base inicial de cálculo de los

intereses será el importe líquido de tal reparación o reposición, sin que la falta de liquidez

impida que comiencen a devengarse intereses en la fecha a que se refiere el apartado 6.º

subsiguiente. En los demás casos será base inicial de cálculo la indemnización debida, o

bien el importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber.

6.º Será término inicial del cómputo de dichos intereses la fecha del siniestro.

No obstante, si por el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario no se ha

cumplido el deber de comunicar el siniestro dentro del plazo fijado en la póliza o,

subsidiariamente, en el de siete días de haberlo conocido, el término inicial del cómputo será

el día de la comunicación del siniestro.

Respecto del tercero perjudicado o sus herederos lo dispuesto en el párrafo primero de

este número quedará exceptuado cuando el asegurador pruebe que no tuvo conocimiento

del siniestro con anterioridad a la reclamación o al ejercicio de la acción directa por el

perjudicado o sus herederos, en cuyo caso será término inicial la fecha de dicha reclamación

o la del citado ejercicio de la acción directa.

7.º Será término final del cómputo de intereses en los casos de falta de pago del importe

mínimo de lo que el asegurador pueda deber, el día en que con arreglo al número

precedente comiencen a devengarse intereses por el importe total de la indemnización, salvo

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Página 11

que con anterioridad sea pagado por el asegurador dicho importe mínimo, en cuyo caso será

término final la fecha de este pago. Será término final del plazo de la obligación de abono de

intereses de demora por la aseguradora en los restantes supuestos el día en que

efectivamente satisfaga la indemnización, mediante pago, reparación o reposición, al

asegurado, beneficiario o perjudicado.

8.º No habrá lugar a la indemnización por mora del asegurador cuando la falta de

satisfacción de la indemnización o de pago del importe mínimo esté fundada en una causa

justificada o que no le fuere imputable.

9.º Cuando el Consorcio de Compensación de Seguros deba satisfacer la indemnización

como fondo de garantía, se entenderá que incurre en mora únicamente en el caso de que

haya transcurrido el plazo de tres meses desde la fecha en que se le reclame la satisfacción

de la indemnización sin que por el Consorcio se haya procedido al pago de la misma con

arreglo a su normativa específica, no siéndole de aplicación la obligación de indemnizar por

mora en la falta de pago del importe mínimo. En lo restante, cuando el Consorcio intervenga

como fondo de garantía, y, sin excepciones, cuando el Consorcio contrate como asegurador

directo, será íntegramente aplicable el presente artículo.

10.º En la determinación de la indemnización por mora del asegurador no será de

aplicación lo dispuesto en el artículo 1108 del Código Civil, ni lo preceptuado en el párrafo

cuarto del artículo 921 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, salvo las previsiones contenidas en

este último precepto para la revocación total o parcial de la sentencia.

Artículo veintiuno.

Las comunicaciones efectuadas por un corredor de seguros al asegurador en nombre del

tomador del seguro surtirán los mismos efectos que si la realizara el propio tomador, salvo

indicación en contrario de éste.

En todo caso se precisará el consentimiento expreso del tomador del seguro para

suscribir un nuevo contrato o para modificar o rescindir el contrato de seguro en vigor.

Sección cuarta. Duración del contrato y prescripción

Artículo veintidós.

1. La duración del contrato será determinada en la póliza, la cual no podrá fijar un plazo

superior a diez años. Sin embargo, podrá establecerse que se prorrogue una o más veces

por un período no superior a un año cada vez.

2. Las partes pueden oponerse a la prórroga del contrato mediante una notificación

escrita a la otra parte, efectuada con un plazo de, al menos, un mes de anticipación a la

conclusión del período del seguro en curso cuando quien se oponga a la prórroga sea el

tomador, y de dos meses cuando sea el asegurador.

3. El asegurador deberá comunicar al tomador, al menos con dos meses de antelación a

la conclusión del período en curso, cualquier modificación del contrato de seguro.

4. Las condiciones y plazos de la oposición a la prórroga de cada parte, o su

inoponibilidad, deberán destacarse en la póliza.

5. Lo dispuesto en los apartados precedentes no será de aplicación en cuanto sea

incompatible con la regulación del seguro sobre la vida.

Artículo veintitrés.

Las acciones que se deriven del contrato de seguro prescribirán en el término de dos

años si se trata de seguro de daños y de cinco si el seguro es de personas.

Artículo veinticuatro.

Será juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas del contrato de

seguro el del domicilio del asegurado, siendo nulo cualquier pacto en contrario.

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Página 12

TÍTULO II

Seguros contra daños

Sección primera. Disposiciones generales

Artículo veinticinco.

Sin perjuicio de lo establecido en el artículo cuarto, el contrato de seguro contra daños es

nulo si en el momento de su conclusión no existe un interés del asegurado a la

indemnización del daño.

Artículo veintiséis.

El seguro no puede ser objeto de enriquecimiento injusto para el asegurado. Para la

determinación del daño se atenderá al valor del interés asegurado en el momento

inmediatamente anterior a la realización del siniestro.

Artículo veintisiete.

La suma asegurada representa el límite máximo de la indemnización a pagar por el

asegurador en cada siniestro.

Artículo veintiocho.

No obstante lo dispuesto en el artículo veintiséis, las partes, de común acuerdo, podrán

fijar en la póliza o con posterioridad a la celebración del contrato el valor del interés

asegurado que habrá de tenerse en cuenta para el cálculo de la indemnización.

Se entenderá que la póliza es estimada cuando el asegurador y el asegurado hayan

aceptado expresamente en ella el valor asignado al interés asegurado.

El asegurador únicamente podrá impugnar el valor estimado cuando su aceptación haya

sido prestada por violencia, intimidación o dolo, o cuando por error la estimación sea

notablemente superior al valor real, correspondiente al momento del acaecimiento del

siniestro, fijado pericialmente.

Artículo veintinueve.

Si por pacto expreso las partes convienen que la suma asegurada cubra plenamente el

valor del interés durante la vigencia del contrato, la póliza deberá contener necesariamente

los criterios y el procedimiento para adecuar la suma asegurada y las primas a las

oscilaciones del valor de interés.

Artículo treinta.

Si en el momento de la producción del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del

interés, el asegurador indemnizará el daño causado en la misma proporción en la que

aquélla cubre el interés asegurado .

Las partes, de común acuerdo, podrán excluir en la póliza o con posterioridad a la

celebración del contrato, la aplicación de la regla proporcional prevista en el párrafo anterior.

Artículo treinta y uno.

Si la suma asegurada supera notablemente el valor del interés asegurado, cualquiera de

las partes del contrato podrá exigir la reducción de la suma y de la prima, debiendo restituir

el asegurador el exceso de las primas percibidas. Si se produjere el siniestro, el asegurador

indemnizará el daño efectivamente causado.

Cuando el sobreseguro previsto en el párrafo anterior se debiera a mala fe del

asegurado, el contrato será ineficaz. El asegurador de buena fe podrá, no obstante, retener

las primas vencidas y la del período en curso.

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Artículo treinta y dos.

Cuando en dos o más contratos estipulados por el mismo tomador con distintos

aseguradores se cubran los efectos que un mismo riesgo puede producir sobre el mismo

interés y durante idéntico período de tiempo el tomador del seguro o el asegurado deberán,

salvo pacto en contrario, comunicar a cada asegurador los demás seguros que estipule. Si

por dolo se omitiera esta comunicación, y en caso de sobreseguro se produjera el siniestro,

los aseguradores no están obligados a pagar la indemnización.

Una vez producido el siniestro, el tomador del seguro o el asegurado deberá

comunicarlo, de acuerdo con lo previsto en el artículo dieciséis, a cada asegurador, con

indicación del nombre de los demás.

Los aseguradores contribuirán al abono de la indemnización en proporción a la propia

suma asegurada, sin que pueda superarse la cuantía del daño. Dentro de este límite el

asegurado puede pedir a cada asegurador la indemnización debida, según el respectivo

contrato. El asegurador que ha pagado una cantidad superior a la que proporcionalmente le

corresponda podrá repetir contra el resto de los aseguradores.

Si el importe total de las sumas aseguradas superase notablemente el valor del interés,

será de aplicación lo previsto en el artículo treinta y uno.

Artículo treinta y tres.

Cuando mediante uno o varios contratos de seguros, referentes al mismo interés, riesgo

y tiempo, se produce un reparto de cuotas determinadas entre varios aseguradores, previo

acuerdo entre ellos y el tomador, cada asegurador está obligado, salvo pacto en contrario, al

pago de la indemnización solamente en proporción a la cuota respectiva.

No obstante lo previsto en el párrafo anterior, si en el pacto de coaseguro existe un

encargo a favor de uno o varios aseguradores para suscribir los documentos contractuales o

para pedir el cumplimiento del contrato o contratos al asegurado en nombre del resto de los

aseguradores, se entenderá que durante toda la vigencia de la relación aseguradora los

aseguradores delegados están legitimados para ejercitar todos los derechos y para recibir

cuantas declaraciones y reclamaciones correspondan al asegurado. El asegurador que ha

pagado una cantidad superior a la que le corresponda podrá repetir contra el resto de los

aseguradores.

Artículo treinta y tres a).

(Derogado).

Artículo treinta y cuatro.

En caso de transmisión del objeto asegurado, el adquirente se subroga en el momento

de la enajenación en los derechos y obligaciones que correspondían en el contrato de

seguro al anterior titular. Se exceptúa el supuesto de pólizas nominativas para riesgos no

obligatorios, si en las condiciones generales existe pacto en contrario.

El asegurado está obligado a comunicar por escrito al adquirente la existencia del

contrato del seguro de la cosa transmitida. Una vez verificada la transmisión, también deberá

comunicarla por escrito al asegurador o a sus representantes en el plazo de quince días.

Serán solidariamente responsables del pago de las primas vencidas en el momento de la

transmisión el adquirente y el anterior titular o, en caso de que éste hubiera fallecido, sus

herederos.

Artículo treinta y cinco.

El asegurador podrá rescindir el contrato dentro de los quince días siguientes a aquel en

que tenga conocimiento de la transmisión verificada. Ejercitado su derecho y notificado por

escrito al adquirente, el asegurador queda obligado durante el plazo de un mes, a partir de la

notificación. El asegurador deberá restituir la parte de prima que corresponda a períodos de

seguro, por los que, como consecuencia de la rescisión, no haya soportado el riesgo.

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El adquirente de cosa asegurada también puede rescindir el contrato si lo comunica por

escrito al asegurador en el plazo de quince días, contados desde que conoció la existencia

del contrato.

En este caso, el asegurador adquiere el derecho a la prima correspondiente al período

que hubiera comenzado a correr cuando se produce la rescisión.

Artículo treinta y seis.

Las pólizas a la orden o al portador no se pueden rescindir por transmisión del objeto

asegurado.

Artículo treinta y siete.

Las normas de los artículos 34 a 36 se aplicarán en caso de muerte del tomador del

seguro o del asegurado y, declarado el concurso de uno de ellos, en caso de apertura de la

fase de liquidación.

Artículo treinta y ocho.

Una vez producido el siniestro, y en el plazo de cinco días a partir de la notificación

prevista en el artículo dieciséis, el asegurado o el tomador deberán comunicar por escrito al

asegurador la relación de los objetos existentes al tiempo del siniestro, la de los salvados y

la estimación de los daños.

Incumbe al asegurado la prueba de la preexistencia de los objetos. No obstante, el

contenido de la póliza constituirá una presunción a favor del asegurado cuando

razonablemente no puedan aportarse pruebas más eficaces.

Si las partes se pusiesen de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma

de la indemnización, el asegurador deberá pagar la suma convenida o realizar las

operaciones necesarias para reemplazar el objeto asegurado, si su naturaleza así lo

permitiera.

Si no se lograse el acuerdo dentro del plazo previsto en el artículo dieciocho, cada parte

designará un Perito, debiendo constar por escrito la aceptación de éstos. Si una de las

partes no hubiera hecho la designación, estará obligada a realizarla en los ocho días

siguientes a la fecha en que sea requerida por la que hubiere designado el suyo, y de no

hacerlo en este último plazo se entenderá que acepta el dictamen que emita el Perito de la

otra parte, quedando vinculado por el mismo.

En caso de que los Peritos lleguen a un acuerdo, se reflejará en un acta conjunta, en la

que se harán constar las causas del siniestro, la valoración de los daños, las demás

circunstancias que influyan en la determinación de la indemnización, según la naturaleza del

seguro de que se trate y la propuesta del importe líquido de la indemnización.

Cuando no haya acuerdo entre los peritos, ambas partes designarán un tercer perito de

conformidad. De no existir esta, se podrá promover expediente en la forma prevista en la Ley

de la Jurisdicción Voluntaria o en la legislación notarial. En estos casos, el dictamen pericial

se emitirá en el plazo señalado por las partes o, en su defecto, en el de treinta días a partir

de la aceptación de su nombramiento por el perito tercero.

El dictamen de los Peritos, por unanimidad o por mayoría, se notificará a las partes de

manera inmediata y en forma indubitada, siendo vinculante para éstos, salvo que se

impugne judicialmente por alguna de las partes, dentro del plazo de treinta días, en el caso

del asegurador y ciento ochenta en el del asegurado, computados ambos desde la fecha de

su notificación. Si no se interpusiere en dichos plazos la correspondiente acción, el dictamen

pericial devendrá inatacable.

Si el dictamen de los Peritos fuera impugnado, el asegurador deberá abonar el importe

mínimo a que se refiere el artículo dieciocho, y si no lo fuera abonará el importe de la

indemnización señalado por los Peritos en un plazo de cinco días.

En el supuesto de que por demora del asegurador en el pago del importe de la

indemnización devenida inatacable el asegurado se viere obligado a reclamarlo

judicialmente, la indemnización correspondiente se verá incrementada con el interés previsto

en el artículo veinte, que, en este caso, empezará a devengarse desde que la valoración

devino inatacable para el asegurador y, en todo caso, con el importe de los gastos

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originados al asegurado por el proceso, a cuya indemnización hará expresa condena la

sentencia, cualquiera que fuere el procedimiento judicial aplicable.

Artículo treinta y nueve.

Cada parte satisfará los honorarios de su Perito. Los del Perito tercero y demás gastos

que ocasione la tasación pericial serán de cuenta y cargo por mitad del asegurado y del

asegurador. No obstante, si cualquiera de las partes hubiera hecho necesaria la peritación

por haber mantenido una valoración del daño manifiestamente desproporcionada, será ella

la única responsable de dichos gastos.

Artículo cuarenta.

El derecho de los acreedores hipotecarios, pignoraticios o privilegiados sobre bienes

especialmente afectos se extenderá a las indemnizaciones que correspondan al propietario

por razón de los bienes hipotecados, pignorados o afectados de privilegio, si el siniestro

acaeciere después de la constitución de la garantía real o del nacimiento del privilegio. A

este fin el tomador del seguro o el asegurado deberán comunicar al asegurador la

constitución de la hipoteca, de la prenda o el privilegio cuando tuviera conocimiento de su

existencia.

El asegurador a quien se haya notificado la existencia de estos derechos no podrá pagar

la indemnización debida sin el consentimiento del titular del derecho real o del privilegio. En

caso de contienda entre los interesados o si la indemnización hubiera de hacerse efectiva

antes del vencimiento de la obligación garantizada, se depositará su importe en la forma que

convenga a los interesados, y en defecto de convenio en la establecida en los artículos mil

ciento setenta y seis y siguientes del Código Civil.

Si el asegurador pagare la indemnización, transcurrido el plazo de tres meses desde la

notificación del siniestro a los acreedores sin que éstos se hubiesen presentado, quedará

liberado de su obligación.

Artículo cuarenta y uno.

La extinción del contrato de seguro no será oponible al acreedor hipotecario, pignoraticio

o privilegiado hasta que transcurra un mes desde que se le comunicó el hecho que motivó la

extinción.

Los acreedores a que se refiere este artículo podrán pagar la prima impagada por el

tomador del seguro o por el asegurado, aun cuando éstos se opusieren. A este efecto, el

asegurador deberá notificar a dichos acreedores el impago en que ha incurrido el asegurado.

Artículo cuarenta y dos.

En el caso de que la indemnización haya de emplearse en la reconstrucción de las cosas

siniestradas, el asegurador no pagará la indemnización si el asegurado y los acreedores a

que se refieren los artículos anteriores no se ponen de acuerdo sobre las garantías con las

que aquéllas han de quedar afectadas a la reconstrucción. En caso de que no se llegue a un

acuerdo se depositará la indemnización conforme a lo dispuesto en el artículo cuarenta.

Artículo cuarenta y tres.

El asegurador, una vez pagada la indemnización, podrá ejercitar los derechos y las

acciones que por razón del siniestro correspondieran al asegurado frente las personas

responsables, del mismo, hasta el límite de la indemnización.

El asegurador no podrá ejercitar en perjuicio del asegurado los derechos en que se haya

subrogado. El asegurado será responsable de los perjuicios que, con sus actos u omisiones,

pueda causar al asegurador en su derecho a subrogarse.

El asegurador no tendrá derecho a la subrogación contra ninguna de las personas cuyos

actos u omisiones den origen a responsabilidad del asegurado, de acuerdo con la Ley, ni

contra el causante del siniestro que sea, respecto del asegurado, pariente en línea directa o

colateral dentro del tercer grado civil de consanguinidad, padre adoptante o hijo adoptivo que

convivan con el asegurado. Pero esta norma no tendrá efecto si la responsabilidad proviene

de dolo o si la responsabilidad está amparada mediante un contrato de seguro. En este

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último supuesto, la subrogación estará limitada en su alcance de acuerdo con los términos

de dicho contrato.

En caso de concurrencia de asegurador y asegurado frente a tercero responsable, el

recobro obtenido se repartirá entre ambos en proporción a su respectivo interés.

Artículo cuarenta y cuatro.

El asegurador no cubre los daños por hechos derivados de conflictos armados, haya

precedido o no declaración oficial de guerra, ni los derivados de riesgos extraordinarios

sobre las personas y los bienes, salvo pacto en contrario.

No será de aplicación a los contratos de seguros por grandes riesgos, tal como se

delimitan en esta Ley, el mandato contenido en el artículo 2 de la misma.

Sección segunda. Seguro de incendios

Artículo cuarenta y cinco.

Por el seguro contra incendios el asegurador se obliga dentro de los límites establecidos

en la Ley y en el contrato, a indemnizar los daños producidos por incendio en el objeto

asegurado.

Se considera incendio la combustión y el abrasamiento con llama, capaz de propagarse,

de un objeto u objetos que no estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento en

que se produce.

Artículo cuarenta y seis.

La cobertura del seguro se extenderá a los objetos descritos en la póliza. Si se tratare de

seguro sobre mobiliario, la cobertura incluirá los daños producidos por el incendio en las

cosas de uso ordinario o común del asegurado, de sus famillares, dependientes y de las

personas que con él convivan.

Salvo pacto expreso en contrario, no quedarán comprendidos en la cobertura del seguro

los daños que cause el incendio en los valores mobiliarios públicos o privados, efectos de

comercio, billetes de Banco, piedras y metales preciosos, objetos artísticos o cualesquiera

otros objetos de valor que se hallaren en el objeto asegurado, aun cuando se pruebe su

preexistencia y su destrucción o deterioro por el siniestro.

Artículo cuarenta y siete.

La destrucción o deterioro de los objetos asegurados fuera del lugar descrito en la póliza

excluirá la indemnización del asegurador, a menos que su traslado o cambio le hubiere sido

previamente comunicado por escrito y éste no hubiese manifestado en el plazo de quince

días su disconformidad.

Artículo cuarenta y ocho.

El asegurador estará obligado a indemnizar los daños producidos por el incendio cuando

éste se origine por caso fortuito, por malquerencia de extraños, por negligencia propia o de

las personas de quienes se responda civilmente.

El asegurador no estará obligado a indemnizar los daños provocados por el incendio

cuando éste se origine por dolo o culpa grave del asegurado.

Artículo cuarenta y nueve.

El asegurador indemnizará todos los daños y pérdidas materiales causados por la acción

directa del fuego, así como los producidos por las consecuencias inevitables del incendio y

en particular:

Primero.–Los daños que ocasionen las medidas necesarias adoptadas por la autoridad o

el asegurado para impedir, cortar o extinguir el incendio, con exclusión de los gastos que

ocasione la aplicación de tales medidas, salvo pacto en contrario.

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Segundo.–Los gastos que ocasione al asegurado el transporte de los efectos

asegurados o cualesquiera otras medidas adoptadas con el fin de salvarlos del incendio.

Tercero.–Los menoscabos que sufran los objetos salvados por las circunstancias

descritas en los dos números anteriores.

Cuarto.–El valor de los objetos desaparecidos, siempre que el asegurado acredite su

preexistencia y salvo que el asegurador pruebe que fueron robados o hurtados.

Quinto.–Cualesquiera otros que se consignen en la póliza.

Sección tercera. Seguro contra el robo

Artículo cincuenta.

Por el seguro contra robo, el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en

la Ley y en el contrato a indemnizar los daños derivados de la sustracción ilegítima por parte

de terceros de las cosas aseguradas.

La cobertura comprende el daño causado por la comisión del delito en cualquiera de sus

formas.

Artículo cincuenta y uno.

La indemnización del asegurador comprenderá necesariamente, de acuerdo con lo

dispuesto en el artículo veintisiete:

Primero.–El valor del interés asegurado cuando el objeto asegurado, efectivamente sea

sustraído y no fuera hallado en el plazo señalado en el contrato.

Segundo.–El daño que la comisión del delito, en cualquiera de sus formas, causare en el

objeto asegurado.

Artículo cincuenta y dos.

El asegurador, salvo pacto en contrario, no vendrá obligado a reparar los efectos del

siniestro cuando éste se haya producido por cualquiera de las siguientes causas:

Primera. -Por negligencia grave del asegurado, del tomador del seguro o de las personas

que de ellos dependan o con ellos convivan.

Segunda.-Cuando el objeto asegurado sea sustraído fuera del lugar descrito en la póliza

o con ocasión de su transporte, a no ser que una u otras circunstancias hubieran sido

expresamente consentidas por el asegurador.

Tercera. -Cuando la sustracción se produzca con ocasión de siniestros derivados de

riesgos extraordinarios.

Artículo cincuenta y tres.

Producido y debidamente comunicado el siniestro al asegurador, se observarán las

reglas siguientes:

Primera.–Si el objeto asegurado es recuperado antes del transcurso del plazo señalado

en la póliza, el asegurado deberá recibirlo, a menos que en ella le hubiera reconocido

expresamente la facultad de su abandono al asegurador.

Segunda.–Si el objeto asegurado es recuperado transcurrido el plazo pactado, y una vez

pagada la indemnización, el asegurado podrá retener la indemnización percibida

abandonando al asegurador la propiedad del objeto asegurado, o readquirirlo, restituyendo,

en este caso, la indemnización percibida por la cosa o cosas restituidas.

Sección cuarta. Seguro de transportes terrestres

Artículo cincuenta y cuatro.

Por el seguro de transporte terrestre el asegurador se obliga dentro de los límites

establecidos por la Ley y en el contrato, a indemnizar los daños materiales que puedan sufrir

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con ocasión o consecuencia del transporte las mercancías porteadas, el medio utilizado u

otros objetos asegurados.

Artículo cincuenta y cinco.

En el caso de que el viaje se efectúe utilizando diversos medios de transporte, y no

pueda determinarse el momento en que se produjo el siniestro, se aplicarán las normas del

seguro de transporte terrestre si el viaje por este medio constituye la parte más importante

del mismo.

En caso de que el transporte terrestre sea accesorio de uno marítimo o aéreo se

aplicarán a todo el transporte las normas del seguro marítimo o aéreo.

Artículo cincuenta y seis.

Podrán contratar este seguro no sólo el propietario del vehículo o de las mercancías

transportadas, sino también el comisionista de transporte y las agencias de transportes, así

como todos los que tengan interés en la conservación de las mercancías, expresando en la

póliza el concepto en que se contrata el seguro.

Artículo cincuenta y siete.

El seguro de transporte terrestre puede contratarse por viaje o por un tiempo

determinado. En cualquier caso, el asegurador indemnizará, de acuerdo con lo convenido en

el contrato de seguro, los daños que sean consecuencia de siniestros acaecidos durante el

plazo de vigencia del contrato, aunque sus efectos se manifiesten con posterioridad, pero

siempre dentro de los seis meses siguientes a la fecha de su expiración.

El asegurador no responderá por el daño debido a la naturaleza intrínseca o vicios

propios de las mercancías transportadas.

Artículo cincuenta y ocho.

Salvo pacto expreso en contrario, se entenderá que la cobertura del seguro comienza

desde que se entregan las mercancías al porteador para su transporte en el punto de partida

del viaje asegurado, y terminará cuando se entreguen al destinatario en el punto de destino,

siempre que la entrega se realice dentro del plazo previsto en la póliza.

No obstante, cuando se pacte expresamente, el seguro puede extenderse a los riesgos

que afecten a las mercancías desde que salen del almacén o domicilio del cargador para su

entrega al transportista hasta que entran para su entrega en el domicilio o almacén del

destinatario.

Artículo cincuenta y nueve.

Salvo pacto expreso en contrario, la cobertura del seguro prevista en los artículos

anteriores comprenderá el depósito transitorio de las mercancías y la inmovilización del

vehículo o su cambio durante el viaje cuando se deban a incidencias propias del transporte

asegurado y no hayan sido causados por algunos de los acontecimientos excluidos del

seguro.

La póliza podrá establecer un plazo máximo y, transcurrido éste sin reanudarse el

transporte, cesará la cobertura del seguro.

Artículo sesenta.

El asegurado no perderá su derecho a la indemnización cuando se haya alterado el

medio de transporte, el itinerario o los plazos del viaje o éste se haya realizado en tiempo

distinto al previsto, en tanto la modificación no sea imputable al asegurado, sin perjuicio de lo

dispuesto en los artículos once y doce.

Artículo sesenta y uno.

El asegurador indemnizará los daños que se produzcan en las mercancías o valores

conforme a lo dispuesto en los números siguientes:

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Primero.–Se considerarán comprendidos en los gastos de salvamento del artículo

diecisiete los que fuere necesario o conveniente realizar para reexpedir los objetos

transportados.

Segundo.–En caso de pérdida total del vehículo el asegurado podrá abandonarlo al

asegurador, si así se hubiese pactado, siempre que se observen los plazos y los demás

requisitos establecidos por la póliza.

Artículo sesenta y dos.

En defecto de estimación, la indemnización cubrirá en caso de pérdida total, el precio

que tuvieran las mercancías en el lugar y en el momento en que se cargaran y, además,

todos los gastos realizados para entregarlas al transportista y el precio de seguro si recayera

sobre el asegurado.

No obstante lo dispuesto en el párrafo anterior, cuando el seguro cubre los riesgos de

mercancías que se destinen a la venta, la indemnización se regulará por el valor que las

mercancías tuvieran en el lugar de destino.

Sección quinta. Seguro de lucro cesante

Artículo sesenta y tres.

Por el seguro de lucro cesante el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos

en la Ley y en el contrato, a indemnizar al asegurado la pérdida del rendimiento económico,

que hubiera podido alcanzarse en un acto o actividad de no haberse producido el siniestro

descrito en el contrato.

Este seguro podrá celebrarse como contrato autónomo o añadirse como un pacto a otro

de distinta naturaleza.

Artículo sesenta y cuatro.

Cuando el tomador del seguro o el asegurado realicen, respecto a un determinado objeto

un contrato de seguro de lucro cesante con un asegurador y otro de seguro de daños con

otro asegurador distinto, deberán comunicar sin demora alguna, a cada uno de los

aseguradores, la existencia del otro seguro. En la comunicación se indicará no sólo la

denominación social del asegurador con el que se ha contratado el otro seguro, sino también

la suma asegurada y demás elementos esenciales. La inexistencia de esta comunicación

producirá en su caso los efectos previstos en la Sección Segunda del Título Primero de la

presente Ley.

Artículo sesenta y cinco.

En defecto de pacto expreso, el asegurador deberá indemnizar:

Primero.–La pérdida de beneficios que produzca el siniestro durante el período previsto

en la póliza.

Segundo.–Los gastos generales que continúan gravando al asegurado después de la

producción del siniestro.

Tercero.–Los gastos que sean consecuencia directa del siniestro asegurado.

Artículo sesenta y seis.

El titular de una Empresa puede asegurar la pérdida de beneficios y los gastos generales

que haya de seguir soportando cuando la Empresa quede paralizada total o parcialmente a

consecuencia de los acontecimientos delimitados en el contrato.

Artículo sesenta y siete.

Si el contrato tuviera exclusivamente por objeto la pérdida de beneficios las partes no

podrán predeterminar el importe de la indemnización.

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Sección sexta. Seguro de caución

Artículo sesenta y ocho.

Por el seguro de caución el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el

tomador del seguro de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a

título de resarcimiento o penalidad los daños patrimoniales sufridos dentro de los límites

establecidos en la Ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador deberá serle

reembolsado por el tomador del seguro.

Sección séptima. Seguro de crédito

Artículo sesenta y nueve. 

Por el seguro de crédito el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos en la

Ley y en el contrato a indemnizar al asegurado las pérdidas finales que experimente a

consecuencia de la insolvencia definitiva de sus deudores.

Artículo setenta.

Se reputará existente la insolvencia definitiva del deudor en los siguientes supuestos:

Primero.–Cuando haya sido declarado en quiebra mediante resolución judicial firme.

Segundo.–Cuando haya sido aprobado judicialmente un convenio en el que se

establezca una quita del importe.

Tercero.–Cuando se haya despachado mandamiento de ejecución o apremio, sin que del

embargo resulten bienes libres bastantes para el pago.

Cuarto.–Cuando el asegurado y el asegurador, de común acuerdo, consideren que el

crédito resulta incobrable.

No obstante cuanto antecede, transcurridos seis meses desde el aviso del asegurado al

asegurador del impago del crédito, éste abonará a aquél el cincuenta por ciento de la

cobertura pactada, con carácter provisional y a cuenta de ulterior liquidación definitiva.

Artículo setenta y uno.

En caso de siniestro, la cuantía de la indemnización vendrá determinada por un

porcentaje establecido en el contrato, de la pérdida final que resulte de añadir al crédito

impagado los gastos originados por las gestiones de recobro, los gastos procesales y

cualesquiera otros expresamente pactados. Dicho porcentaje no podrá comprender los

beneficios del asegurado, ni ser inferior al cincuenta por ciento de la pérdida final.

Artículo setenta y dos.

El asegurado, y en su caso el tomador del seguro, queda obligado:

Primero.–A exhibir, a requerimiento del asegurador, los libros y cualesquiera otros

documentos que poseyere relativos al crédito o créditos asegurados.

Segundo.–A prestar la colaboración necesaria en los procedimientos judiciales

encaminados a obtener la solución de la deuda, cuya dirección será asumida por el

asegurador.

Tercero.–A ceder al asegurador, cuando éste lo solicite, el crédito que tenga contra el

deudor una vez satisfecha la indemnización.

Sección octava. Seguro de responsabilidad civil

Artículo setenta y tres.

Por el seguro de responsabilidad civil el asegurador se obliga, dentro de los límites

establecidos en la Ley y en el contrato, a cubrir el riesgo del nacimiento a cargo del

asegurado de la obligación de indemnizar a un tercero los daños y perjuicios causados por

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un hecho previsto en el contrato de cuyas consecuencias sea civilmente responsable el

asegurado, conforme a derecho.

Serán admisibles, como límites establecidos en el contrato, aquellas cláusulas limitativas

de los derechos de los asegurados ajustadas al artículo 3 de la presente Ley que

circunscriban la cobertura de la aseguradora a los supuestos en que la reclamación del

perjudicado haya tenido lugar dentro de un período de tiempo, no inferior a un año, desde la

terminación de la última de las prórrogas del contrato o, en su defecto, de su período de

duración. Asimismo, y con el mismo carácter de cláusulas limitativas conforme a dicho

artículo 3 serán admisibles, como límites establecidos en el contrato, aquéllas que

circunscriban la cobertura del asegurador a los supuestos en que la reclamación del

perjudicado tenga lugar durante el período de vigencia de la póliza siempre que, en este

caso, tal cobertura se extienda a los supuestos en los que el nacimiento de la obligación de

indemnizar a cargo del asegurado haya podido tener lugar con anterioridad, al menos, de un

año desde el comienzo de efectos del contrato, y ello aunque dicho contrato sea prorrogado.

Artículo setenta y cuatro.

Salvo pacto en contrario, el asegurador asumirá la dirección jurídica frente a la

reclamación del perjudicado, y serán de su cuenta los gastos de defensa que se ocasionen.

El asegurado deberá prestar la colaboración necesaria en orden a la dirección jurídica

asumida por el asegurador.

No obstante lo dispuesto en el párrafo anterior, cuando quien reclame esté también

asegurado con el mismo asegurador o exista algún otro posible conflicto de intereses, éste

comunicará inmediatamente al asegurado la existencia de esas circunstancias, sin perjuicio

de realizar aquellas diligencias que por su carácter urgente sean necesarias para la defensa.

El asegurado podrá optar entre el mantenimiento de la dirección jurídica por el asegurador o

confiar su propia defensa a otra persona. En este último caso, el asegurador quedará

obligado a abonar los gastos de tal dirección jurídica hasta el límite pactado en la póliza.

Artículo setenta y cinco.

(Derogado)

Artículo setenta y seis.

El perjudicado o sus herederos tendrán acción directa contra el asegurador para exigirle

el cumplimiento de la obligación de indemnizar, sin perjuicio del derecho del asegurador a

repetir contra el asegurado, en el caso de que sea debido a conducta dolosa de éste, el daño

o perjuicio causado a tercero. La acción directa es inmune a las excepciones que puedan

corresponder al asegurador contra el asegurado. El asegurador puede, no obstante, oponer

la culpa exclusiva del perjudicado y las excepciones personales que tenga contra éste. A los

efectos del ejercicio de la acción directa, el asegurado estará obligado a manifestar al tercero

perjudicado o a sus herederos la existencia del contrato de seguro y su contenido.

Sección novena. Seguro de defensa jurídica

Artículo setenta y seis a).

Por el seguro de defensa jurídica, el asegurador se obliga, dentro de los límites

establecidos en la Ley y en el contrato, a hacerse cargo de los gastos en que pueda incurrir

el asegurado como consecuencia de su intervención en un procedimiento administrativo,

judicial o arbitral, y a prestarle los servicios de asistencia jurídica judicial y extrajudicial

derivados de la cobertura del seguro.

Artículo setenta y seis b).

Quedan excluidos de la cobertura del seguro de defensa jurídica el pago de multas y la

indemnización de cualquier gasto originado por sanciones impuestas al asegurado por las

autoridades administrativas o judiciales.

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Artículo setenta y seis c).

El seguro de defensa jurídica deberá ser objeto de un contrato independiente.

El contrato, no obstante, podrá incluirse en capitulo aparte dentro de una póliza única, en

cuyo caso habrán de especificarse el contenido de la defensa jurídica garantizada y la prima

que le corresponde.

Artículo setenta y seis d).

El asegurado tendrá derecho a elegir libremente el Procurador y Abogado que hayan de

representarle y defenderle en cualquier clase de procedimiento.

El asegurado tendrá, asimismo, derecho a la libre elección de Abogado y Procurador en

los casos en que se presente conflicto de intereses entre las partes del contrato.

El Abogado y Procurador designados por el asegurado no estarán sujetos, en ningún

caso, a las instrucciones del asegurador.

Artículo setenta y seis e).

(Anulado).

Artículo setenta y seis f).

La póliza del contrato de seguro de defensa jurídica habrá de recoger expresamente los

derechos reconocidos al asegurado por los dos artículos anteriores.

En caso de conflicto de intereses o de desavenencia sobre el modo de tratar una

cuestión litigiosa, el asegurador deberá informar inmediatamente al asegurado de la facultad

que le compete de ejercitar los derechos a que se refieren los dos artículos anteriores.

Artículo setenta y seis g).

Los preceptos contenidos en esta Sección no serán de aplicación:

1.º A la defensa jurídica realizada por el asegurador de la responsabilidad civil de

conformidad con lo previsto en el artículo 74.

2.º A la defensa jurídica realizada por el asegurador de la asistencia en viaje.

En este caso, la no aplicación de las normas de esta Sección quedará subordinada a

que la actividad de defensa jurídica se ejerza en un Estado distinto del de la residencia

habitual del asegurado; a que dicha actividad se halle contemplada en un contrato que tenga

por objeto única y exclusivamente la asistencia a personas que se encuentren en dificultades

con motivo de desplazamientos o de ausencias de su lugar de residencia habitual, y a que

en el contrato se indique claramente que no se trata de un seguro de defensa jurídica, sino

de una cobertura accesoria a la de asistencia en viaje.

3.º A la defensa jurídica que tenga por objeto litigios o riesgos que surjan o tengan

relación con el uso de buques o embarcaciones marítimas.

Sección décima. Reaseguro

Artículo setenta y siete.

Por el contrato de reaseguro el reasegurador se obliga a reparar, dentro de los límites

establecidos en la Ley y en el contrato la deuda que nace en el patrimonio del reasegurado a

consecuencia de la obligación por éste asumida como asegurador en un contrato de seguro.

El pacto de reaseguro interno, efectuado entre el asegurador directo y otros

aseguradores, no afectará al asegurado, que podrá, en todo caso, exigir la totalidad de la

indemnización a dicho asegurador, sin perjuicio del derecho de repetición que a éste

corresponda frente a los reaseguradores, en virtud del pacto interno.

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Artículo setenta y ocho.

El asegurado no podrá exigir directamente del reasegurador indemnización ni prestación

alguna. En caso de liquidación voluntaria o forzosa de su asegurador gozarán de privilegio

especial sobre el saldo acreedor que arroje la cuenta del asegurador con el reasegurador.

Las alteraciones y modificaciones de la suma asegurada, del valor del interés, y, en

general, de las condiciones del seguro directo deberán comunicarse al reasegurador en la

forma y en los plazos establecidos en el contrato.

Artículo setenta y nueve.

No será de aplicación al contrato de reaseguro el mandato contenido en el artículo

segundo de esta Ley.

TÍTULO III

Seguro de personas

Sección primera. Disposiciones comunes

Artículo ochenta.

El contrato de seguro sobre las personas comprende todos los riesgos que puedan

afectar a la existencia, integridad corporal o salud del asegurado.

Artículo ochenta y uno.

El contrato puede celebrarse con referencia a riesgos relativos a una persona o a un

grupo de ellas. Este grupo deberá estar delimitado por alguna característica común extraña

al propósito de asegurarse.

Artículo ochenta y dos.

En los seguros de personas el asegurador, aun después de pagada la indemnización, no

puede subrogarse en los derechos que en su caso correspondan al asegurado contra un

tercero como consecuencia del siniestro. Se exceptúa de lo dispuesto en el párrafo anterior

lo relativo a los gastos de asistencia sanitaria.

Sección segunda. Seguro sobre la vida

Artículo ochenta y tres.

Por el seguro de vida el asegurador se obliga, mediante el cobro de la prima estipulada y

dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, a satisfacer al beneficiario un

capital, una renta u otras prestaciones convenidas, en el caso de muerte o bien de

supervivencia del asegurado, o de ambos eventos conjuntamente.

El seguro sobre la vida puede estipularse sobre la vida propia o la de un tercero, tanto

para caso de muerte como para caso de supervivencia o ambos conjuntamente, así como

sobre una o varias cabezas.

Son seguros sobre la vida aquellos en que, cumpliendo lo establecido en los párrafos

anteriores, la prestación convenida en la póliza ha sido determinada por el asegurador

mediante la utilización de criterios y bases de técnica actuarial.

En los seguros para caso de muerte, si son distintas las personas del tomador del seguro

y del asegurado, será preciso el consentimiento de éste, dado por escrito, salvo que pueda

presumirse de otra forma su interés por la existencia del seguro.

A los efectos de lo indicado en el artículo 4, en los seguros sobre la vida se entiende que

existe riesgo si en el momento de la contratación no se ha producido el evento objeto de la

cobertura otorgada en la póliza.

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Si el asegurado es menor de edad, será necesaria, además, la autorización por escrito

de sus representantes legales.

No se podrá contratar un seguro para caso de muerte sobre la cabeza de menores de

catorce años de edad o de incapacitados. Se exceptúan de esta prohibición, los contratos de

seguros en los que la cobertura de muerte resulte inferior o igual a la prima satisfecha por la

póliza o al valor de rescate.

Artículo ochenta y tres a).

1. El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis

meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la

facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización

alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue

la póliza o documento de cobertura provisional.

Se exceptúan de esta facultad unilateral de resolución los contratos de seguro en los que

el tomador asume el riesgo de la inversión, así como los contratos en los que la rentabilidad

garantizada esté en función de inversiones asignadas en los mismos.

2. La facultad unilateral de resolución del contrato deberá ejercitarse por el tomador

mediante comunicación dirigida al asegurador a través de un soporte duradero, disponible y

accesible para éste y que permita dejar constancia de la notificación. La referida

comunicación deberá expedirse por el tomador del seguro antes de que venza el plazo

indicado en el apartado anterior.

3. A partir de la fecha en que se expida la comunicación a que se refiere el apartado

anterior cesará la cobertura del riesgo por parte del asegurador y el tomador del seguro

tendrá derecho a la devolución de la prima que hubiera pagado, salvo la parte

correspondiente al período de tiempo en que el contrato hubiera tenido vigencia. El

asegurador dispondrá para ello de un plazo de 30 días a contar desde el día que reciba la

comunicación de rescisión.

Artículo ochenta y cuatro.

El tomador del seguro podrá designar beneficiario o modificar la designación

anteriormente realizada, sin necesidad de consentimiento del asegurador.

La designación del beneficiario podrá hacerse en la póliza, en una posterior declaración

escrita comunicada al asegurador o en testamento.

Si en el momento del fallecimiento del asegurado no hubiere beneficiario concretamente

designado, ni reglas para su determinación, el capital formará parte del patrimonio del

tomador.

Artículo ochenta y cinco.

En caso de designación genérica de los hijos de una persona como beneficiarios, se

entenderán como hijos todos sus descendientes con derecho a herencia. Si la designación

se hace en favor de los herederos del tomador, del asegurado o de otra persona, se

considerarán como tales los que tengan dicha condición en el momento del fallecimiento del

asegurado. Si la designación se hace en favor de los herederos sin mayor especificación, se

considerarán como tales los del tomador del seguro que tengan dicha condición en el

momento del fallecimiento del asegurado. La designación del cónyuge como beneficiario

atribuirá tal condición igualmente al que lo sea en el momento del fallecimiento del

asegurado. Los beneficiarios que sean herederos conservarán dicha condición aunque

renuncien a la herencia.

Artículo ochenta y seis.

Si la designación se hace en favor de varios beneficiarios, la prestación convenida se

distribuirá, salvo estipulación en contrario, por partes iguales. Cuando se haga en favor de

los herederos, la distribución tendrá lugar en proporción a la cuota hereditaria, salvo pacto en

contrario. La parte no adquirida por un beneficiario acrecerá a los demás.

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Artículo ochenta y siete.

El tomador del seguro puede revocar la designación del beneficiario en cualquier

momento, mientras no haya renunciado expresamente y por escrito a tal facultad. La

revocación deberá hacerse en la misma forma establecida para la designación.

El tomador perderá los derechos de rescate, anticipo, reducción y pignoración de la

póliza si renuncia a la facultad de revocación.

Artículo ochenta y ocho.

La prestación del asegurador deberá ser entregada al beneficiario, en cumplimiento del

contrato, aun contra las reclamaciones de los herederos legítimos y acreedores de cualquier

clase del tomador del seguro. Unos y otros podrán, sin embargo, exigir al beneficiario el

reembolso del importe de las primas abonadas por el contratante en fraude de sus derechos.

Cuando el tomador del seguro sea declarado en concurso o quiebra, los órganos de

representación de los acreedores podrán exigir al asegurador la reducción del seguro.

Artículo ochenta y nueve.

En caso de reticencia e inexactitud en las declaraciones del tomador, que influyan en la

estimación del riesgo, se estará a lo establecido en las disposiciones generales de esta Ley.

Sin embargo, el asegurador no podrá impugnar el contrato una vez transcurrido el plazo de

un año, a contar desde la fecha de su conclusión, a no ser que las partes hayan fijado un

término más breve en la póliza y, en todo caso, salvo que el tomador del seguro haya

actuado con dolo.

Se exceptúa de esta norma la declaración inexacta relativa a la edad del asegurado, que

se regula en el artículo siguiente.

Artículo noventa.

En el supuesto de indicación inexacta de la edad del asegurado, el asegurador sólo

podrá impugnar el contrato si la verdadera edad del asegurado en el momento de la entrada

en vigor del contrato excede de los límites de admisión establecidos por aquél.

En otro caso, si como consecuencia de una declaración inexacta de la edad, la prima

pagada es inferior a la que correspondería pagar, la prestación del asegurador se reducirá

en proporción a la prima percibida. Si, por el contrario, la prima pagada es superior a la que

debería haberse abonado, el asegurador está obligado a restituir el exceso de las primas

percibidas sin intereses.

Artículo noventa y uno.

En el seguro para caso de muerte el asegurador sólo se libera de su obligación si el

fallecimiento del asegurado tiene lugar por alguna de las circunstancias expresamente

excluidas en la póliza.

Artículo noventa y dos.

La muerte del asegurado, causada dolosamente por el beneficiario, privará a éste del

derecho a la prestación establecida en el contrato, quedando ésta integrada en el patrimonio

del tomador.

Artículo noventa y tres.

Salvo pacto en contrario, el riesgo de suicidio del asegurado quedará cubierto a partir del

transcurso de un año del momento de la conclusión del contrato. A estos efectos se entiende

por suicidio la muerte causada consciente y voluntariamente por el propio asegurado.

Artículo noventa y cuatro.

En la póliza de seguro se regularán los derechos de rescate y reducción de la suma

asegurada, de modo que el asegurado pueda conocer en todo momento el correspondiente

valor de rescate o de reducción.

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Artículo noventa y cinco.

Una vez transcurrido el plazo previsto en la póliza, que no podrá ser superior a dos años

desde la vigencia del contrato, no se aplicará el párrafo dos del artículo quince sobre falta de

pago de la prima. A partir de dicho plazo, la falta de pago de la prima producirá la reducción

del seguro conforme a la tabla de valores inserta en la póliza.

La reducción del seguro se producirá igualmente cuando lo solicite el tomador, una vez

transcurrido aquel plazo.

El tomador tiene derecho a la rehabilitación de la póliza, en cualquier momento, antes del

fallecimiento del asegurado, debiendo cumplir para ello las condiciones establecidas en la

póliza.

Artículo noventa y seis.

El tomador que haya pagado las dos primeras anualidades de la prima a la que

corresponda el plazo inferior previsto en la póliza podrá ejercitar el derecho de rescate

mediante la oportuna solicitud, conforme a las tablas de valores fijadas en la póliza.

Artículo noventa y siete.

El asegurador deberá conceder al tomador anticipos sobre la prestación asegurada,

conforme a las condiciones fijadas en la póliza, una vez pagadas las anualidades a que se

refiere el artículo anterior.

Artículo noventa y ocho.

En los seguros de supervivencia y en los seguros temporales para caso de muerte no

será de aplicación lo dispuesto en los artículos noventa y cuatro, noventa y cinco, noventa y

seis y noventa y siete. Los aseguradores podrán, no obstante, conceder al tomador los

derechos de rescate, reducción y anticipos en los términos que se determinen en el contrato.

Artículo noventa y nueve.

El tomador podrá, en cualquier momento, ceder o pignorar la póliza, siempre que no

haya sido designado beneficiario con carácter irrevocable. La cesión o pignoración de la

póliza implica la revocación del beneficiario.

Si la póliza se emite a la orden, la cesión o pignoración se realizarán mediante endoso.

El tomador deberá comunicar por escrito fehacientemente al asegurador la cesión o

pignoración realizada.

Sección tercera. Seguro de accidentes

Artículo ciento.

Sin perjuicio de la delimitación del riesgo que las partes efectúen en el contrato, se

entiende por accidente la lesión corporal que deriva de una causa violenta súbita, externa y

ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez temporal o permanente o

muerte.

Las disposiciones contenidas en los artículos ochenta y tres a ochenta y seis del seguro

de vida y en el párrafo 1 del artículo ochenta y siete son aplicables a los seguros de

accidentes.

Artículo ciento uno.

El tomador debe comunicar al asegurador la celebración de cualquier otro seguro de

accidentes que se refiera a la misma persona. El incumplimiento de este deber sólo puede

dar lugar a una reclamación por los daños y perjuicios que originen, sin que el asegurador

pueda deducir de la suma asegurada cantidad alguna por este concepto.

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Artículo ciento dos.

Si el asegurado provoca intencionadamente el accidente, el asegurador se libera del

cumplimiento de su obligación.

En el supuesto de que el beneficiario cause dolosamente el siniestro quedará nula la

designación hecha a su favor. La indemnización corresponderá al tomador o, en su caso, a

la de los herederos de éste.

Artículo ciento tres.

Los gastos de asistencia sanitaria serán por cuenta del asegurador, siempre que se haya

establecido su cobertura expresamente en la póliza y que tal asistencia se haya efectuado

en las condiciones previstas en el contrato. En todo caso, estas condiciones no podrán

excluir las necesarias asistencias de carácter urgente.

Artículo ciento cuatro.

La determinación del grado de invalidez que derive del accidente se efectuará después

de la presentación del certificado médico de incapacidad. El asegurador notificará por escrito

al asegurado la cuantía de la indemnización que le corresponde, de acuerdo con el grado de

invalidez que deriva del certificado médico y de los baremos fijados en la póliza. Si el

asegurado no aceptase la proposición del asegurador en lo referente al grado de invalidez,

las partes se someterán a la decisión de Peritos Médicos, conforme al artículo treinta y ocho.

Sección cuarta. Seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria

Artículo ciento cinco.

Cuando el riesgo asegurado sea la enfermedad, el asegurador podrá obligarse, dentro

de los límites de la póliza, en caso de siniestro, al pago de ciertas sumas y de los gastos de

asistencia médica y farmacéutica. Si el asegurador asume directamente la prestación de los

servicios médicos y quirúrgicos, la realización de tales servicios se efectuará dentro de los

límites y condiciones que las disposiciones reglamentarias determinan.

Artículo ciento seis.

Los seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria quedarán sometidos a las normas

contenidas en la sección anterior en cuanto sean compatibles con este tipo de seguros.

Sección quinta. Seguros de decesos y dependencia

Artículo ciento seis bis.

1. Por el seguro de decesos el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos

en este título y en el contrato, a prestar los servicios funerarios pactados en la póliza para el

caso en que se produzca el fallecimiento del asegurado.

El exceso de la suma asegurada sobre el coste del servicio prestado por el asegurador

corresponderá al tomador o, en su defecto, a los herederos.

2. En el supuesto de que el asegurador no hubiera podido proporcionar la prestación por

causas ajenas a su voluntad, fuerza mayor o por haberse realizado el servicio a través de

otros medios distintos a los ofrecidos por la aseguradora, el asegurador quedará obligado a

satisfacer la suma asegurada a los herederos del asegurado fallecido, no siendo

responsable de la calidad de los servicios prestados.

3. En caso de concurrencia de seguros de decesos en una misma aseguradora, el

asegurador estará obligado a devolver, a petición del tomador, las primas pagadas de la

póliza que haya decidido anular desde que se produjo la concurrencia.

4. En caso de fallecimiento, si se hubiera producido la concurrencia de seguros de

decesos en más de una aseguradora, el asegurador que no hubiera podido cumplir con su

obligación de prestar el servicio funerario en los términos y condiciones previstos en el

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contrato, vendrá obligado al pago de la suma asegurada a los herederos del asegurado

fallecido.

5. La oposición a la prórroga del contrato sólo podrá ser ejercida por el tomador.

Artículo ciento seis ter.

1. Por el seguro de dependencia el asegurador se obliga, dentro de los límites

establecidos en este título y en el contrato, para el caso de que se produzca la situación de

dependencia, al cumplimiento de la prestación convenida con la finalidad de atender, total o

parcialmente, directa o indirectamente, las consecuencias perjudiciales para el asegurado

que se deriven de dicha situación.

2. A los efectos de este artículo, se entiende por situación de dependencia la prevista en

la normativa reguladora de la promoción de la autonomía personal y atención a las personas

en situación de dependencia.

3. La prestación de asegurador podrá consistir en:

a) Abonar al asegurado el capital o la renta convenida.

b) Reembolsar al asegurado los gastos derivados de la asistencia.

c) Garantizar al asegurado la prestación de los servicios de asistencia, debiendo el

asegurador poner a disposición del asegurado dichos servicios y asumir directamente su

coste.

4. La oposición a la prórroga del contrato sólo podrá ser ejercida por el tomador.

Artículo ciento seis quáter.

En los seguros de asistencia sanitaria, dependencia y de decesos, las entidades

aseguradoras garantizarán a los asegurados la libertad de elección del prestador del

servicio, dentro de los límites y condiciones establecidos en el contrato. En estos casos la

entidad aseguradora deberá poner a disposición del asegurado, de forma fácilmente

accesible, una relación de prestadores de servicios que garantice una efectiva libertad de

elección, salvo en aquellos contratos en los que expresamente se prevea un único prestador.

En los seguros de decesos será de aplicación lo dispuesto en el artículo 106 bis.2

cuando los herederos contratasen los servicios por medios distintos a los ofrecidos por la

aseguradora conforme al párrafo anterior.

TITULO IV

Normas de Derecho Internacional Privado

Artículo ciento siete.

1. La ley española sobre el contrato de seguro será de aplicación al seguro contra daños

en los siguientes casos:

a) Cuando se refiera a riesgos que estén localizados en territorio español y el tomador

del seguro tenga en él su residencia habitual, si se trata de persona física, o su domicilio

social o sede de gestión administrativa y dirección de los negocios, si se trata de persona

jurídica.

b) Cuando el contrato se concluya en cumplimiento de una obligación de asegurarse

impuesta por la ley española.

2. En los contratos de seguro por grandes riesgos las partes tendrán libre elección de la

ley aplicable.

3. Fuera de los casos previstos en los dos números anteriores, regirán las siguientes

normas para determinar la ley aplicable al contrato de seguro contra daños:

a) Cuando se refiera a riesgos que estén localizados en territorio español y el tomador

del seguro no tenga en él su residencia habitual, domicilio social o sede de gestión

administrativa y dirección de los negocios, las partes podrán elegir entre la aplicación de la

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ley española o la ley del Estado en que el tomador del seguro tenga dicha residencia,

domicilio social o dirección efectiva.

b) Cuando el tomador del seguro sea un empresario o un profesional y el contrato cubra

riesgos relativos a sus actividades realizadas en distintos Estados del Espacio Económico

Europeo, las partes podrán elegir entre la ley de cualquiera de los Estados en que los

riesgos estén localizados o la de aquél en que el tomador tenga su residencia, domicilio

social o sede de gestión administrativa y dirección de sus negocios.

c) Cuando la garantía de los riesgos que estén localizados en territorio español se limite

a los siniestros que puedan ocurrir en un Estado miembro del Espacio Económico Europeo

distinto de España, las partes pueden elegir la ley de dicho Estado.

4. A los efectos de lo previsto en los números precedentes, la localización del riesgo se

determinará conforme a lo previsto en el artículo 1.3, d), de la Ley de Ordenación y

Supervisión de los Seguros Privados.

5. La elección por las partes de la ley aplicable, cuando sea posible, deberá expresarse

en el contrato o desprenderse claramente de su contenido. Si faltare la elección, el contrato

se regirá por la ley del Estado de entre los mencionados en los números 2 y 3 de este

artículo, con el que presente una relación más estrecha. Sin embargo, si una parte del

contrato fuera separable del resto del mismo y presentara una relación más estrecha con

algún otro Estado de los referidos en este número, podrá, excepcionalmente, aplicarse a

esta parte del contrato la ley de ese Estado. Se presumirá que existe relación más estrecha

con el Estado miembro del Espacio Económico Europeo en que esté localizado el riesgo.

6. Lo dispuesto en los números precedentes se entenderá sin perjuicio de las normas de

orden público contenidas en la ley española, cualquiera que sea la ley aplicable al contrato

de seguro contra daños. Sin embargo, si el contrato cubre riesgos localizados en varios

Estados miembros del Espacio Económico Europeo se considerará que existen varios

contratos a los efectos de lo previsto en este número y que corresponden cada uno de ellos

únicamente a un Estado.

Artículo ciento ocho.

1. La presente Ley será de aplicación a los contratos de seguro sobre la vida en los

siguientes supuestos:

a) Cuando el tomador del seguro sea una persona física y tenga su domicilio o su

residencia habitual en territorio español. No obstante, si es nacional de otro Estado miembro

del Espacio Económico Europeo distinto de España podrá acordar con el asegurador aplicar

la ley de su nacionalidad.

b) Cuando el tomador del seguro sea una persona jurídica y tenga su domicilio, su

efectiva administración y dirección o su principal establecimiento o explotación en territorio

español.

c) Cuando el tomador del seguro sea una persona física de nacionalidad española con

residencia habitual en otro Estado y así lo acuerde con el asegurador.

d) Cuando el contrato de seguro de grupo se celebre en cumplimiento o como

consecuencia de un contrato de trabajo sometido a la ley española.

2. Los Juzgados y Tribunales españoles que hayan de resolver cuestiones sobre el

cumplimiento de los contratos de seguro sobre la vida aplicarán las disposiciones

imperativas vigentes en España sobre este contrato, cualquiera que sea la ley aplicable.

3. Se aplicarán las normas de Derecho internacional privado contenidas en el artículo

107 a los seguros de personas distintos al seguro sobre la vida.

Artículo ciento nueve.

Se aplicarán al contrato de seguro las normas generales de Derecho internacional

privado en materia de obligaciones contractuales, en lo no previsto en los artículos 107 y

108.

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Disposición adicional primera. Soporte duradero.

Siempre que esta ley exija que el contrato de seguro o cualquier otra información

relacionada con el mismo conste por escrito, este requisito se entenderá cumplido si el

contrato o la información se contienen en papel u otro soporte duradero que permita guardar,

recuperar fácilmente y reproducir sin cambios el contrato o la información.

Disposición adicional segunda. Contratación a distancia.

(Derogada).

Disposición adicional tercera. Contratación electrónica.

Los contratos de seguro celebrados por vía electrónica producirán todos los efectos

previstos por el ordenamiento jurídico cuando concurran el consentimiento y los demás

requisitos necesarios para su validez.

En cuanto a su validez, prueba de celebración y obligaciones derivadas del mismo se

sujetarán a la normativa específica del contrato de seguro y a la legislación sobre servicios

de la sociedad de la información y de comercio electrónico.

Disposición adicional cuarta. No discriminación por razón de discapacidad.

No se podrá discriminar a las personas con discapacidad en la contratación de seguros.

En particular, se prohíbe la denegación de acceso a la contratación, el establecimiento de

procedimientos de contratación diferentes de los habitualmente utilizados por el asegurador

o la imposición de condiciones más onerosas, por razón de discapacidad, salvo que se

encuentren fundadas en causas justificadas, proporcionadas y razonables, que se hallen

documentadas previa y objetivamente.

Disposición adicional quinta. No discriminación por razón de VIH/SIDA u otras

condiciones de salud.

No se podrá discriminar a las personas que tengan VIH/SIDA u otras condiciones de

salud. En particular, se prohíbe la denegación de acceso a la contratación, el establecimiento

de procedimientos de contratación diferentes de los habitualmente utilizados por el

asegurador o la imposición de condiciones más onerosas, por razón de tener VIH/SIDA u

otras condiciones de salud, salvo que se encuentren fundadas en causas justificadas,

proporcionadas y razonables, que se hallen documentadas previa y objetivamente.

Disposición transitoria.

Los contratos de seguro celebrados con anterioridad a la entrada en vigor de la presente

Ley se adaptarán a la misma en el plazo máximo de dos años a partir de su vigencia,

quedando sometidos desde su adaptación, o desde el momento en que transcurran los

referidos años, a los preceptos de la misma.

Disposición final.

La presente Ley entrará en vigor a los seis meses de su publicación en el «Boletín Oficial

del Estado». Permanece vigente la Ley diez mil novecientos setenta, de 4 de julio, por la que

se modifica el régimen del Seguro de Crédito a la Exportación.

A la entrada en vigor de la presente Ley quedarán derogados los artículos mil

setecientos noventa y uno a mil setecientos noventa y siete del Código Civil, los artículos

trescientos ochenta a cuatrocientos treinta y ocho del Código de Comercio y cuantas

disposiciones se opongan a los preceptos de esta Ley.

Por tanto,

Mando a todos los españoles, particulares y autoridades, que guarden y hagan guardar

esta Ley.

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Palacio Real, de Madrid, a ocho de octubre de mil novecientos ochenta.

JUAN CARLOS R.

El Presidente del Gobierno,

ADOLFO SUAREZ GONZALEZ

Este texto consolidado no tiene valor jurídico



Fuente : Agencia Estatal Boletín Oficial del Estado 

 
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